百年人寿保险股份有限公司，百年人寿保险公司是一个大型保险公司吗可靠吗

成立的时间不算长，但是股东实力比较强，现在正在全国发展壮大。如果要是能进到里面，几年后怎么也能做到经理什么的。

百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式成立，总部选址于美丽的海滨城市大连。公司注册资本为11.1亿元人民币，由15家股东构成，其中，东方资产、国电电力、融达投资、华信信托、大连港集团、大商集团、时代万恒（原辽宁时代）、浙江新光等8家股东同时以9.01%的持股比例并列第一大股东。强大的股东背景、良好的法人治理结构以及优秀的管理团队为百年人寿的发展奠定了坚实基础。

个人没有听过，应该是区域保险服务提供商吧，反正财、寿险全国5强里面没有他！

2016 年以来百万医疗险一路火爆，造就了 尊享 e 生、平安 e 生保、支付宝好医保等现象级产品。每年几百块，就能获得百万医疗保障，堪称良心产品。

然而，这些 1 年期产品始终绕不开“停售无法续保“的风险，很多保证续保的百万医疗险，也仅仅是保证几年而已。

今天随着新浪新惠保的开售，深蓝君为大家对 8 款长期医疗险进行测评，看看这些 不用担心续保的长期医疗险，是否真的值得买？

主要内容如下：

为什么医疗险，很少有长期的？

8 款长期医疗险对比，哪款好？

医疗险，到底怎么选？

一、为什么医疗险，很少有长期的？

深蓝君一直都建议，重疾险、定期寿险要买长期的，哪怕预算不足保到 70 岁也好。

医疗险，深蓝君不是不建议买长期，而是长期医疗险非常少，且价格不便宜，为什么会这样呢？

长期医疗意味着：不论未来几十年医疗费用如何上涨，通货膨胀如何严重，即使亏了很多钱，保险公司也必须按约定价格、约定保障履行责任。

这对消费者来说非常有利，但保险公司显然要考虑更多风险，比如：

每年 10% 以上的医疗通胀率

现代医疗技术快速地更新换代

全国医疗费用跳跃式增长

我国正“跑步”进入老龄化社会等

这些都会对保险公司后期理赔产生极大的压力，而一旦保险公司出现这类问题，最后兜底的还是国家。

正因如此，保险公司、监管机构对长期医疗的态度一直都很谨慎。此前，除了医保、税优健康险 这两类具备国家”福利“性质的产品以外，商业险中的长期医疗非常少。

二、8款长期医疗险对比，哪款好？

虽然长期医疗险少，但不代表没有，伴随着新浪新惠保的上市，深蓝君找到 8 款长期医疗险。

让我们通过具体产品的对比分析，看看哪款值得买？具体产品如下：

人保健康好医保

百年人寿新惠保

富德生命人寿 i 无忧

和谐健康保险健康之盾

和谐健康保险健康之享重疾医疗

和谐健康保险大黄蜂

复兴联合保险乐享一生

复兴联合健康大保倍医疗保险

直接说结论：

如果想要高性价比：人保好医保是不错的选择，保障齐全，6 年内不用担心续保问题。

如果想要更长期续保：目前市面上的几款新品，普遍保额低、保费不便宜，并不太适合普通工薪家庭。

如果身体有异常：还是建议选择众安尊享 e 生、平安 e 生保，支持智能核保，续保条件也不错。

三、具体产品360度分析：

下面深蓝君将会对这些产品进行详细的测评，看看到底应该如何挑选？

1、人保健康好医保

过去两年里，深蓝君写过几十款百万医疗测评，好医保、尊享 e 生都是目前市面上比较不错的产品。

好医保是支付宝定制的医疗险，虽保障期是 1 年，但将“6 年保证续保”写进合同，是一款真正的长期医疗。

好医保和尊享e生最大的区别在于：好医保 6 年内保证续保，即使停售也能接着买一段时间。

但这并不代表尊享 e 生、e 生保等产品就熬不过 6 年。目前来看，产品在短期内停售的可能性并不高。

在《2018 最新 7 款百万医疗险测评，怎么选？》文章中，深蓝君已经对比了最新的 10 几款一年期医疗险，有兴趣的朋友可以看看。

支付宝客户端，搜索：深蓝保，就能找到好医保。

2、百年人寿新惠保

继阿里、腾讯等互联网巨头涉足保险领域后，今年 2 月份新浪也宣布入场，目前和百年人寿定制了第一款产品：新惠保重疾医疗。

深蓝君看了一下，产品结构为：寿险 + 重疾医疗险，二者共享保额。

从设计理念来看，这款产品还是有一定的创新意义。深蓝君通过小道消息了解到，这款产品设计阶段也找了不少人进行市场调研。

想法挺好，也算是长期医疗险市场上第一批吃螃蟹的人。那具体产品性价比如何？

我们知道，长期医疗险是很难定价的。因为保险公司缺乏相关医疗数据的支持，而且未来几十年的医疗趋势也愈发严峻。

长期医疗的费率是否合理，深蓝君无法正面给出结论。但我们可以从侧面、通过几组保障方案的对比，来找到答案。

如下所示，深蓝君做了 3 个方案组合：

方案 1：百年新惠保

方案 2：百年定惠保 + 百年康惠保

方案 3：百年定惠保 + 人保好医保

我们来看下，假设不幸罹患癌症，这 3 个方案分别怎么赔？

方案 1：罹患重疾后，住院花费多少就报销多少，最高可报销 50 万。50 万额度花光，合同终止。

方案 2：只要是重疾，就可一次性赔付50万，身故可再赔 50 万。相比之下方案 2 的保障更全面，但是保费也会贵了一点点。

方案 3：保费只有方案 1 的 1/3 ，适合预算有限的朋友。当然，保证续保的期限就无法做得那么长。

写到这里，结论已经很明显了。百年新惠保，虽然产品理念不错，但如果每年花费4000 多，仅仅获得 50 万的重疾报销额度，深蓝君认为有点贵了。

不过这里还是为新浪保险点赞，我们看到了销售平台的努力，希望后续新浪能定制更多有竞争力的产品，服务更多用户。

3、复星大保倍 & 和谐健康之享 & 和谐健康之盾

复星联合健康大保倍、健康之享，这 2 款产品非常相似，属于名副其实的长期医疗险，可保到七八十岁，甚至终身。

不过深蓝君有必要提醒大家，复星大保倍、健康之享都是重疾医疗险，还有刚才测评的新浪新惠保也是重疾医疗险。

“重疾医疗险”，顾名思义，就是 只有罹患重大疾病后发生的费用才能报销，如果疾病还没有严重到重大疾病的程度，或者意外导致的住院，那么重疾医疗险是无法报销的。

所以，重疾医疗险的保障范围，明显没有普通的医疗险广。比如一次流感（点击看测评）都能产生高额费用，但是重疾医疗险是无法报销的，而普通百万医疗险只要超过免赔额，就可以报。

接下来，我们同样通过几个方案对比，来看看这几款长期医疗险的费率。

深蓝君以复星康乐 e 生 C 款消费型重疾险（点击看测评）作标杆，和其他 3 款医疗险作对比。

可看到，长期医疗险每年交的保费，和重疾险非常接近。

下面我们看看具体保障差异：

康乐 e 生 C 重疾险：一旦得重疾，保险公司一次性赔 50 万，这笔钱可自由支配。

大保倍 / 健康之享：得重疾后，有 50 万的医疗报销额度，花多少拿给保险公司报多少。

健康之盾：只有得癌症，才有 50 万的报销。

通过对比，很明显，如果每年能拿出 3000 元左右的保费，投保一份重疾险，比这类长期重疾医疗险要划算得多。

目前来看，深蓝君对类似的长期医疗险持保守态度。这类产品虽然足够创新，保的时间也长，但是保费价格并不适合普通家庭，还不如买定期重疾险划算。

保长期的定期重疾险，同样也没有续保问题，确诊重疾一次性拿 50 万，比报销要好很多。

4、和谐健康大黄蜂

大黄蜂是一款儿童重疾，之所以把这款产品列进来，是因为其附加的儿童重疾长期医疗。

深蓝君同样做了两个方案，一旦罹患重疾，我们看看两个方案的赔付情况：

方案 1 ：大黄蜂附加长期重疾医疗，一次性给付 80 万 + 最多报销 100 万。

方案 2：不附加长期重疾医疗的方案组合，一次性可获得 180 万的重疾赔付，且这笔赔款完全可以自由支配。

因此，相同的预算还不如购买方案 2，购买高保额的重疾险，罹患重疾一次拿到赔偿，比长期医疗险好很多。

5、复星乐享一生

乐享一生，是复星 2017 年推出的 5 年期医疗险，5 年内不用担心续保，产品同样也很不错。

深蓝君在好医保的测评中已经说的很清楚了，有兴趣的朋友可以看一下，详细点这里>>>

四、医疗险，到底怎么选？

目前市面上的医疗险，种类非常多：小额医疗险、百万医疗险、防癌医疗险、海外医疗、高端医疗、重疾医疗等。

之所以如此细分，无非是源于消费者的差异化需求，这也对大家选择产品造成了一定的困扰。保险还是很专业的，不能不做功课盲目投保。

虽然医疗险的种类很多，但对普通家庭，在有国家医保的情况下，购买一份百万医疗险，就已经能很不错了。至于其他的风险，还是需要综合配置：重疾险、意外险、寿险。

深蓝君之前在《花了 1 千多，赔了 54 万！这个理赔案例值得深思》中写过一个真实案例：

意外去世的爸爸，整个治疗过程中自费 55 万，最终医疗险报销了 54 万。才使得这个家庭不至于在失去亲人的同时，还要偿还巨额的医疗费。

但如果这位父亲此前配置过：重疾险、意外险、寿险，那么这些保险在一定程度上就能代替他继续照顾家人。

其实，每次重新审视这些案例，深蓝君都唏嘘不已，每一次出险都在提醒我们，保险组合的重要性。

五、写在最后：

今天深蓝君为大家分析了长期医疗险，虽然目前来看，这类产品的实用性差了一些，但我国保险市场正在逐渐成熟，任何产品都需要时间磨练。

而现阶段，根据实际情况做好当前保障、并对中国保险业保持良好的期待，才是重点。

希望今天的文章，能给你一点启发，也欢迎分享给有需要的伙伴。

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